Giải pháp vốn hiệu quả: Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Giải pháp vốn hiệu quả: Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Giấy phép kinh doanh (GPKD) là gì?
Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy phép kinh doanh (GPKD) là văn bản do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp, xác nhận doanh nghiệp/ hộ kinh doanh được phép hoạt động hợp pháp theo quy định. Văn bản này ghi nhận các thông tin đăng ký cơ bản như tên, địa chỉ, ngành nghề kinh doanh và là cơ sở pháp lý bắt buộc để chủ thể kinh doanh được công nhận và triển khai hoạt động trên thị trường.
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là gì?
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn dành cho hộ kinh doanh cá thể, sử dụng GPKD để chứng minh tư cách pháp lý và mục đích vay vốn. Đây là giải pháp hỗ trợ những đơn vị kinh doanh cần nguồn vốn để duy trì hoạt động, nhập hàng, mở rộng quy mô hoặc đầu tư trang thiết bị. Khi đăng ký vay theo hình thức này, người vay bắt buộc phải có GPKD đứng tên chính mình. Đồng thời có thể được yêu cầu bổ sung tài sản bảo đảm hoặc người bảo lãnh tùy theo chính sách của từng đơn vị cho vay.
Lợi ích khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh
Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh mang lại nhiều lợi ích cho hộ kinh doanh khi muốn bổ sung vốn nhanh chóng. Lợi ích nổi bật của hình thức vay này có thể kể đến như:
- Tỷ lệ phê duyệt cao: GPKD giúp xác thực hoạt động kinh doanh hợp pháp nên tỷ lệ xét duyệt thường cao hơn so với vay tiêu dùng thông thường.
- Không yêu cầu nhiều giấy tờ phức tạp: Nhiều đơn vị cho vay cho phép vay không cần chứng minh thu nhập hoặc không bắt buộc tài sản bảo đảm, tùy theo hạn mức và hồ sơ của khách hàng.
- Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh: Quy trình thẩm định được rút gọn, thời gian giải ngân chỉ trong vài ngày, phù hợp nhu cầu vốn gấp để nhập hàng hoặc xoay vòng vốn.
- Hạn mức vay linh hoạt: Tùy từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, hạn mức vay có thể cao, đáp ứng nhu cầu vốn lưu động, cải tạo cửa hàng hoặc mở rộng kinh doanh.
- Thời hạn trả nợ dài hạn: Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn trả góp linh hoạt theo tháng, áp dụng lãi suất theo dư nợ giảm dần, giúp giảm áp lực tài chính về sau.
Các hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Dưới đây là các hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh phổ biến hiện nay:
Vay thấu chi
Vay thấu chi là hình thức cho phép hộ kinh doanh chi tiêu vượt số dư tài khoản trong hạn mức được ngân hàng cấp dựa trên uy tín và lịch sử tín dụng. Đây là giải pháp phù hợp khi cần vốn nhanh để xoay vòng, nhập hàng hoặc xử lý các chi phí phát sinh tức thời.
Ưu điểm của vay thấu chi là lãi chỉ tính trên số tiền thực tế sử dụng, giúp tối ưu chi phí vốn. Ví dụ: Nếu tài khoản có 50 triệu đồng và ngân hàng cấp hạn mức thấu chi 150 triệu đồng. Khi bạn đã vay thấu chi 70 triệu đồng thì chỉ cần trả lãi cho số tiền đã dùng (70 triệu đồng) thay vì toàn bộ hạn mức.
Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, được xét duyệt dựa trên uy tín tín dụng, lịch sử trả nợ và năng lực tài chính của người vay. Hạn mức vay thường lên đến khoảng 300 triệu đồng với thời gian trả nợ linh hoạt, tối đa khoảng 36 tháng (tùy chính sách từng ngân hàng).
Nhờ thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh và không phải thế chấp tài sản, vay tín chấp trở thành lựa chọn phù hợp cho hộ kinh doanh nhỏ lẻ, giúp chủ cửa hàng dễ dàng bổ sung vốn lưu động, nhập hàng hoặc mở rộng hoạt động mà không gặp nhiều ràng buộc.
Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay vốn sử dụng tài sản đảm bảo như bất động sản, ô tô hoặc các tài sản có giá trị khác để làm căn cứ xét duyệt khoản vay. Nhờ có tài sản bảo đảm, khách hàng thường được vay với hạn mức cao lên đến khoảng 70–80% giá trị tài sản, thời hạn dài có thể lên đến 20 - 35 năm và lãi suất ưu đãi hơn so với vay tín chấp.
Điều kiện để được vay vốn kinh doanh
Để được ngân hàng xét duyệt khoản vay phục vụ kinh doanh, người vay cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện cơ bản theo quy định như:
- Quốc tịch và độ tuổi: Người vay phải là công dân Việt Nam, thuộc độ tuổi quy định (thường từ 18 - 70 tuổi).
- Khu vực sinh sống: Cần sinh sống hoặc kinh doanh tại địa bàn có chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng muốn vay.
- Giấy phép kinh doanh hợp pháp: GPKD phải đứng tên người vay, nếu đứng tên người khác, phải có văn bản đồng ý từ chủ sở hữu GPKD.
- Ngành nghề kinh doanh: Được ngân hàng hỗ trợ, bao gồm các lĩnh vực phổ biến như quán ăn, nhà hàng, cửa hàng tạp hóa, hiệu thuốc, doanh nghiệp sản xuất - thương mại,…
- Tài sản đảm bảo (nếu cần): Một số khoản vay, đặc biệt là hạn mức lớn, yêu cầu tài sản thế chấp như bất động sản, ô tô, sổ tiết kiệm,...
- Tình hình tài chính: Hoạt động kinh doanh của hộ/công ty cần ổn định, có doanh thu, dòng tiền rõ ràng và tiềm năng phát triển.
- Mục đích vay vốn minh bạch: Phải cụ thể và hợp pháp, chẳng hạn đầu tư máy móc, nhập hàng, cải thiện cơ sở vật chất hoặc mở rộng quy mô kinh doanh.
Ngoài các điều kiện chung trên, mỗi ngân hàng sẽ có thêm quy định riêng. Vì vậy, trước khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, bạn nên tìm hiểu kỹ yêu cầu của từng ngân hàng để tăng tỷ lệ phê duyệt hồ sơ.
Hồ sơ và thủ tục khi vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh
Khi muốn vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, việc chuẩn bị đầy đủ hồ sơ ngay từ đầu sẽ giúp quá trình xét duyệt diễn ra nhanh chóng và hạn chế tối đa việc bổ sung giấy tờ nhiều lần. Dưới đây là những loại giấy tờ phổ biến mà hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu:
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- Căn Cước/CCCD.
- Giấy phép kinh doanh hợp lệ.
- Sao kê thuế hoặc chứng từ thể hiện doanh thu gần đây (thường 3 tháng).
- Kế hoạch sử dụng vốn và phương án trả nợ.
- Giấy tờ tài sản bảo đảm.
Quy trình vay vốn với GPKD thường gồm những bước sau:
Bước 1: Nhân viên ngân hàng tư vấn hồ sơ
Ngân hàng sẽ cung cấp thông tin chi tiết về điều kiện vay, lãi suất, hạn mức và các giấy tờ cần chuẩn bị. Đây là bước giúp bạn hiểu rõ toàn bộ quy trình trước khi nộp hồ sơ.
Bước 2: Hoàn thiện và nộp hồ sơ vay
Khách hàng điền đơn đề nghị vay vốn theo mẫu và nộp kèm bộ hồ sơ cần thiết. Hồ sơ đầy đủ sẽ giúp quá trình xét duyệt diễn ra nhanh hơn.
Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ
Nhân viên thẩm định sẽ kiểm tra thông tin cá nhân, lịch sử tín dụng CIC, tình hình kinh doanh và khả năng trả nợ. Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể khảo sát thực tế hoạt động kinh doanh.
Bước 4: Thông báo hạn mức được duyệt
Sau khi thẩm định xong, ngân hàng sẽ đưa ra kết quả xét duyệt và thông báo hạn mức vay phù hợp với hồ sơ và năng lực tài chính của bạn.
Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân
Khách hàng ký hợp đồng vay vốn theo thỏa thuận đã thống nhất. Sau đó ngân hàng tiến hành giải ngân, có thể qua tài khoản hoặc tiền mặt tùy theo quy định từng đơn vị.
Cho vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ tại VietinBank
VietinBank hiện là một trong những ngân hàng có chính sách hỗ trợ mạnh mẽ cho các hộ kinh doanh, đặc biệt với gói cho vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ linh hoạt, lãi suất cạnh tranh và quy trình phê duyệt nhanh chóng. Đây là lựa chọn phù hợp cho những khách hàng cần bổ sung vốn lưu động hoặc đầu tư mua sắm tài sản cố định phục vụ hoạt động kinh doanh.
Gói vay cho phép khách hàng tiếp cận hạn mức tối đa lên đến 10 tỷ đồng, đáp ứng nhu cầu tài chính từ nhỏ đến lớn. Với thời hạn vay dài, trong đó các khoản vay phục vụ mua sắm tài sản cố định có thể kéo dài tối đa 7 năm, chủ hộ kinh doanh có thể chủ động kế hoạch trả nợ, đảm bảo dòng tiền ổn định trong suốt quá trình sản xuất kinh doanh.
Ưu điểm lớn của gói vay là hồ sơ và thủ tục đơn giản, thời gian thẩm định nhanh, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn trong thời gian ngắn. Với quy trình tối ưu, VietinBank hỗ trợ khách hàng hoàn tất thủ tục chỉ trong vài ngày, đảm bảo dòng vốn kịp thời để duy trì, mở rộng hoặc tái đầu tư sản xuất kinh doanh.
Lưu ý cần biết khi vay vốn kinh doanh
Vay vốn ngân hàng là giải pháp quan trọng để mở rộng hoạt động, bổ sung vốn lưu động hoặc đầu tư máy móc, thiết bị. Tuy nhiên, để hạn chế rủi ro và tối ưu hiệu quả sử dụng vốn, bạn cần ghi nhớ những lưu ý sau:
- Xác định rõ nhu cầu và khả năng tài chính: Chỉ vay trong phạm vi cần thiết và phù hợp với dòng tiền kinh doanh. Điều này giúp bạn tránh áp lực trả nợ và duy trì hoạt động ổn định.
- Lựa chọn gói vay phù hợp: Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất, thời hạn vay và điều kiện khác nhau. Việc so sánh kỹ lưỡng sẽ giúp bạn chọn được gói vay tối ưu, phù hợp với mô hình kinh doanh.
- Kiểm tra cẩn thận hợp đồng vay: Đọc kỹ các điều khoản về lãi suất, phí phạt trả nợ trước hạn, thời gian giải ngân,… để không phát sinh chi phí ngoài dự kiến trong quá trình vay.
- Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và minh bạch: Hồ sơ rõ ràng, đúng yêu cầu giúp ngân hàng thẩm định nhanh hơn và tăng tỷ lệ duyệt vay.
- Duy trì lịch sử tín dụng tốt: Nợ xấu hoặc trả chậm sẽ làm giảm khả năng vay vốn, thậm chí bị từ chối. Hãy kiểm tra CIC trước khi nộp hồ sơ để đảm bảo không có sai lệch.
- Sử dụng vốn đúng mục đích và hiệu quả: Vốn vay cần được phân bổ hợp lý để tạo lợi nhuận, giúp bạn trả nợ đúng hạn và giảm áp lực tài chính trong tương lai.
- Ưu tiên ngân hàng uy tín: Chọn ngân hàng có chính sách minh bạch, hỗ trợ thẩm định tốt và chăm sóc khách hàng rõ ràng để đảm bảo quyền lợi trong suốt thời gian vay.
Những câu hỏi khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Ngành nghề nào được hỗ trợ vay theo giấy phép kinh doanh?
Trả lời: Hầu hết các ngành nghề kinh doanh hợp pháp như tạp hóa, nhà hàng, quán ăn - quán nhậu, hiệu thuốc, cửa hàng bán lẻ, dịch vụ làm đẹp… đều được ngân hàng hỗ trợ vay theo giấy phép kinh doanh.
Hạn mức vay tối đa theo GPKD là bao nhiêu?
Trả lời: Hạn mức vay theo giấy phép kinh doanh phụ thuộc vào từng ngân hàng và hồ sơ thực tế của khách hàng. Tại VietinBank, hạn mức vay có thể lên đến 10 tỷ đồng đối với khách hàng có năng lực tài chính tốt và lịch sử tín dụng minh bạch.
Có được vay tín chấp bằng GPKD khi đang nợ xấu không?
Trả lời: Không. Khách hàng đang có nợ xấu sẽ không được xét duyệt vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh.
Thời gian giải ngân khoản vay là bao lâu?
Trả lời: Thời gian xử lý hồ sơ vay theo giấy phép kinh doanh khá nhanh. Thông thường, toàn bộ quy trình thẩm định, phê duyệt hạn mức và giải ngân sẽ được hoàn tất trong khoảng 2 - 3 ngày làm việc, nếu hồ sơ đầy đủ và thông tin minh bạch.
Có được tất toán trước hạn không?
Trả lời: Có. Hầu hết các ngân hàng đều cho phép tất toán khoản vay trước hạn khi vay bằng giấy phép kinh doanh. Tuy nhiên, tuỳ vào chính sách từng ngân hàng, khách hàng có thể phải chịu một khoản phí trả nợ trước hạn để bù đắp chi phí vốn.
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là một trong những giải pháp vốn hiệu quả, phù hợp cho hộ kinh doanh cần bổ sung dòng tiền nhanh, thủ tục gọn và tỷ lệ duyệt cao. Hình thức này không chỉ giúp bạn duy trì hoạt động ổn định mà còn tạo điều kiện mở rộng quy mô khi cần.
*Lưu ý: Các chính sách, chương trình ưu đãi, điều khoản - điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm/dịch vụ có thể được cập nhật theo từng thời kỳ. Liên hệ ngay hotline VietinBank 1900 558 868 để được tư vấn chi tiết.
Giấy phép kinh doanh (GPKD) là gì?
Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy phép kinh doanh (GPKD) là văn bản do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp, xác nhận doanh nghiệp/ hộ kinh doanh được phép hoạt động hợp pháp theo quy định. Văn bản này ghi nhận các thông tin đăng ký cơ bản như tên, địa chỉ, ngành nghề kinh doanh và là cơ sở pháp lý bắt buộc để chủ thể kinh doanh được công nhận và triển khai hoạt động trên thị trường.
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là gì?
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn dành cho hộ kinh doanh cá thể, sử dụng GPKD để chứng minh tư cách pháp lý và mục đích vay vốn. Đây là giải pháp hỗ trợ những đơn vị kinh doanh cần nguồn vốn để duy trì hoạt động, nhập hàng, mở rộng quy mô hoặc đầu tư trang thiết bị. Khi đăng ký vay theo hình thức này, người vay bắt buộc phải có GPKD đứng tên chính mình. Đồng thời có thể được yêu cầu bổ sung tài sản bảo đảm hoặc người bảo lãnh tùy theo chính sách của từng đơn vị cho vay.
Lợi ích khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh
Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh mang lại nhiều lợi ích cho hộ kinh doanh khi muốn bổ sung vốn nhanh chóng. Lợi ích nổi bật của hình thức vay này có thể kể đến như:
- Tỷ lệ phê duyệt cao: GPKD giúp xác thực hoạt động kinh doanh hợp pháp nên tỷ lệ xét duyệt thường cao hơn so với vay tiêu dùng thông thường.
- Không yêu cầu nhiều giấy tờ phức tạp: Nhiều đơn vị cho vay cho phép vay không cần chứng minh thu nhập hoặc không bắt buộc tài sản bảo đảm, tùy theo hạn mức và hồ sơ của khách hàng.
- Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh: Quy trình thẩm định được rút gọn, thời gian giải ngân chỉ trong vài ngày, phù hợp nhu cầu vốn gấp để nhập hàng hoặc xoay vòng vốn.
- Hạn mức vay linh hoạt: Tùy từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, hạn mức vay có thể cao, đáp ứng nhu cầu vốn lưu động, cải tạo cửa hàng hoặc mở rộng kinh doanh.
- Thời hạn trả nợ dài hạn: Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn trả góp linh hoạt theo tháng, áp dụng lãi suất theo dư nợ giảm dần, giúp giảm áp lực tài chính về sau.
Các hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Dưới đây là các hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh phổ biến hiện nay:
Vay thấu chi
Vay thấu chi là hình thức cho phép hộ kinh doanh chi tiêu vượt số dư tài khoản trong hạn mức được ngân hàng cấp dựa trên uy tín và lịch sử tín dụng. Đây là giải pháp phù hợp khi cần vốn nhanh để xoay vòng, nhập hàng hoặc xử lý các chi phí phát sinh tức thời.
Ưu điểm của vay thấu chi là lãi chỉ tính trên số tiền thực tế sử dụng, giúp tối ưu chi phí vốn. Ví dụ: Nếu tài khoản có 50 triệu đồng và ngân hàng cấp hạn mức thấu chi 150 triệu đồng. Khi bạn đã vay thấu chi 70 triệu đồng thì chỉ cần trả lãi cho số tiền đã dùng (70 triệu đồng) thay vì toàn bộ hạn mức.
Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, được xét duyệt dựa trên uy tín tín dụng, lịch sử trả nợ và năng lực tài chính của người vay. Hạn mức vay thường lên đến khoảng 300 triệu đồng với thời gian trả nợ linh hoạt, tối đa khoảng 36 tháng (tùy chính sách từng ngân hàng).
Nhờ thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh và không phải thế chấp tài sản, vay tín chấp trở thành lựa chọn phù hợp cho hộ kinh doanh nhỏ lẻ, giúp chủ cửa hàng dễ dàng bổ sung vốn lưu động, nhập hàng hoặc mở rộng hoạt động mà không gặp nhiều ràng buộc.
Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay vốn sử dụng tài sản đảm bảo như bất động sản, ô tô hoặc các tài sản có giá trị khác để làm căn cứ xét duyệt khoản vay. Nhờ có tài sản bảo đảm, khách hàng thường được vay với hạn mức cao lên đến khoảng 70–80% giá trị tài sản, thời hạn dài có thể lên đến 20 - 35 năm và lãi suất ưu đãi hơn so với vay tín chấp.
Điều kiện để được vay vốn kinh doanh
Để được ngân hàng xét duyệt khoản vay phục vụ kinh doanh, người vay cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện cơ bản theo quy định như:
- Quốc tịch và độ tuổi: Người vay phải là công dân Việt Nam, thuộc độ tuổi quy định (thường từ 18 - 70 tuổi).
- Khu vực sinh sống: Cần sinh sống hoặc kinh doanh tại địa bàn có chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng muốn vay.
- Giấy phép kinh doanh hợp pháp: GPKD phải đứng tên người vay, nếu đứng tên người khác, phải có văn bản đồng ý từ chủ sở hữu GPKD.
- Ngành nghề kinh doanh: Được ngân hàng hỗ trợ, bao gồm các lĩnh vực phổ biến như quán ăn, nhà hàng, cửa hàng tạp hóa, hiệu thuốc, doanh nghiệp sản xuất - thương mại,…
- Tài sản đảm bảo (nếu cần): Một số khoản vay, đặc biệt là hạn mức lớn, yêu cầu tài sản thế chấp như bất động sản, ô tô, sổ tiết kiệm,...
- Tình hình tài chính: Hoạt động kinh doanh của hộ/công ty cần ổn định, có doanh thu, dòng tiền rõ ràng và tiềm năng phát triển.
- Mục đích vay vốn minh bạch: Phải cụ thể và hợp pháp, chẳng hạn đầu tư máy móc, nhập hàng, cải thiện cơ sở vật chất hoặc mở rộng quy mô kinh doanh.
Ngoài các điều kiện chung trên, mỗi ngân hàng sẽ có thêm quy định riêng. Vì vậy, trước khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, bạn nên tìm hiểu kỹ yêu cầu của từng ngân hàng để tăng tỷ lệ phê duyệt hồ sơ.
Hồ sơ và thủ tục khi vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh
Khi muốn vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, việc chuẩn bị đầy đủ hồ sơ ngay từ đầu sẽ giúp quá trình xét duyệt diễn ra nhanh chóng và hạn chế tối đa việc bổ sung giấy tờ nhiều lần. Dưới đây là những loại giấy tờ phổ biến mà hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu:
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- Căn Cước/CCCD.
- Giấy phép kinh doanh hợp lệ.
- Sao kê thuế hoặc chứng từ thể hiện doanh thu gần đây (thường 3 tháng).
- Kế hoạch sử dụng vốn và phương án trả nợ.
- Giấy tờ tài sản bảo đảm.
Quy trình vay vốn với GPKD thường gồm những bước sau:
Bước 1: Nhân viên ngân hàng tư vấn hồ sơ
Ngân hàng sẽ cung cấp thông tin chi tiết về điều kiện vay, lãi suất, hạn mức và các giấy tờ cần chuẩn bị. Đây là bước giúp bạn hiểu rõ toàn bộ quy trình trước khi nộp hồ sơ.
Bước 2: Hoàn thiện và nộp hồ sơ vay
Khách hàng điền đơn đề nghị vay vốn theo mẫu và nộp kèm bộ hồ sơ cần thiết. Hồ sơ đầy đủ sẽ giúp quá trình xét duyệt diễn ra nhanh hơn.
Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ
Nhân viên thẩm định sẽ kiểm tra thông tin cá nhân, lịch sử tín dụng CIC, tình hình kinh doanh và khả năng trả nợ. Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể khảo sát thực tế hoạt động kinh doanh.
Bước 4: Thông báo hạn mức được duyệt
Sau khi thẩm định xong, ngân hàng sẽ đưa ra kết quả xét duyệt và thông báo hạn mức vay phù hợp với hồ sơ và năng lực tài chính của bạn.
Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân
Khách hàng ký hợp đồng vay vốn theo thỏa thuận đã thống nhất. Sau đó ngân hàng tiến hành giải ngân, có thể qua tài khoản hoặc tiền mặt tùy theo quy định từng đơn vị.
Cho vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ tại VietinBank
VietinBank hiện là một trong những ngân hàng có chính sách hỗ trợ mạnh mẽ cho các hộ kinh doanh, đặc biệt với gói cho vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ linh hoạt, lãi suất cạnh tranh và quy trình phê duyệt nhanh chóng. Đây là lựa chọn phù hợp cho những khách hàng cần bổ sung vốn lưu động hoặc đầu tư mua sắm tài sản cố định phục vụ hoạt động kinh doanh.
Gói vay cho phép khách hàng tiếp cận hạn mức tối đa lên đến 10 tỷ đồng, đáp ứng nhu cầu tài chính từ nhỏ đến lớn. Với thời hạn vay dài, trong đó các khoản vay phục vụ mua sắm tài sản cố định có thể kéo dài tối đa 7 năm, chủ hộ kinh doanh có thể chủ động kế hoạch trả nợ, đảm bảo dòng tiền ổn định trong suốt quá trình sản xuất kinh doanh.
Ưu điểm lớn của gói vay là hồ sơ và thủ tục đơn giản, thời gian thẩm định nhanh, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn trong thời gian ngắn. Với quy trình tối ưu, VietinBank hỗ trợ khách hàng hoàn tất thủ tục chỉ trong vài ngày, đảm bảo dòng vốn kịp thời để duy trì, mở rộng hoặc tái đầu tư sản xuất kinh doanh.
Lưu ý cần biết khi vay vốn kinh doanh
Vay vốn ngân hàng là giải pháp quan trọng để mở rộng hoạt động, bổ sung vốn lưu động hoặc đầu tư máy móc, thiết bị. Tuy nhiên, để hạn chế rủi ro và tối ưu hiệu quả sử dụng vốn, bạn cần ghi nhớ những lưu ý sau:
- Xác định rõ nhu cầu và khả năng tài chính: Chỉ vay trong phạm vi cần thiết và phù hợp với dòng tiền kinh doanh. Điều này giúp bạn tránh áp lực trả nợ và duy trì hoạt động ổn định.
- Lựa chọn gói vay phù hợp: Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất, thời hạn vay và điều kiện khác nhau. Việc so sánh kỹ lưỡng sẽ giúp bạn chọn được gói vay tối ưu, phù hợp với mô hình kinh doanh.
- Kiểm tra cẩn thận hợp đồng vay: Đọc kỹ các điều khoản về lãi suất, phí phạt trả nợ trước hạn, thời gian giải ngân,… để không phát sinh chi phí ngoài dự kiến trong quá trình vay.
- Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và minh bạch: Hồ sơ rõ ràng, đúng yêu cầu giúp ngân hàng thẩm định nhanh hơn và tăng tỷ lệ duyệt vay.
- Duy trì lịch sử tín dụng tốt: Nợ xấu hoặc trả chậm sẽ làm giảm khả năng vay vốn, thậm chí bị từ chối. Hãy kiểm tra CIC trước khi nộp hồ sơ để đảm bảo không có sai lệch.
- Sử dụng vốn đúng mục đích và hiệu quả: Vốn vay cần được phân bổ hợp lý để tạo lợi nhuận, giúp bạn trả nợ đúng hạn và giảm áp lực tài chính trong tương lai.
- Ưu tiên ngân hàng uy tín: Chọn ngân hàng có chính sách minh bạch, hỗ trợ thẩm định tốt và chăm sóc khách hàng rõ ràng để đảm bảo quyền lợi trong suốt thời gian vay.
Những câu hỏi khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Ngành nghề nào được hỗ trợ vay theo giấy phép kinh doanh?
Trả lời: Hầu hết các ngành nghề kinh doanh hợp pháp như tạp hóa, nhà hàng, quán ăn - quán nhậu, hiệu thuốc, cửa hàng bán lẻ, dịch vụ làm đẹp… đều được ngân hàng hỗ trợ vay theo giấy phép kinh doanh.
Hạn mức vay tối đa theo GPKD là bao nhiêu?
Trả lời: Hạn mức vay theo giấy phép kinh doanh phụ thuộc vào từng ngân hàng và hồ sơ thực tế của khách hàng. Tại VietinBank, hạn mức vay có thể lên đến 10 tỷ đồng đối với khách hàng có năng lực tài chính tốt và lịch sử tín dụng minh bạch.
Có được vay tín chấp bằng GPKD khi đang nợ xấu không?
Trả lời: Không. Khách hàng đang có nợ xấu sẽ không được xét duyệt vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh.
Thời gian giải ngân khoản vay là bao lâu?
Trả lời: Thời gian xử lý hồ sơ vay theo giấy phép kinh doanh khá nhanh. Thông thường, toàn bộ quy trình thẩm định, phê duyệt hạn mức và giải ngân sẽ được hoàn tất trong khoảng 2 - 3 ngày làm việc, nếu hồ sơ đầy đủ và thông tin minh bạch.
Có được tất toán trước hạn không?
Trả lời: Có. Hầu hết các ngân hàng đều cho phép tất toán khoản vay trước hạn khi vay bằng giấy phép kinh doanh. Tuy nhiên, tuỳ vào chính sách từng ngân hàng, khách hàng có thể phải chịu một khoản phí trả nợ trước hạn để bù đắp chi phí vốn.
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là một trong những giải pháp vốn hiệu quả, phù hợp cho hộ kinh doanh cần bổ sung dòng tiền nhanh, thủ tục gọn và tỷ lệ duyệt cao. Hình thức này không chỉ giúp bạn duy trì hoạt động ổn định mà còn tạo điều kiện mở rộng quy mô khi cần.
*Lưu ý: Các chính sách, chương trình ưu đãi, điều khoản - điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm/dịch vụ có thể được cập nhật theo từng thời kỳ. Liên hệ ngay hotline VietinBank 1900 558 868 để được tư vấn chi tiết.
