Thẻ tín dụng quốc tế là gì? Điều kiện và cách mở thẻ nhanh chóng hiện nay
Thẻ tín dụng quốc tế là gì? Điều kiện và cách mở thẻ nhanh chóng hiện nay
Trong thời đại thanh toán không tiền mặt trở thành xu hướng, nhu cầu mua sắm online, thanh toán dịch vụ quốc tế hay đi lại nước ngoài ngày càng tăng cao. Để đáp ứng những nhu cầu này, mở thẻ tín dụng quốc tế là giải pháp giúp bạn chi tiêu nhanh chóng, an toàn và thuận tiện ở bất kỳ quốc gia nào. Bài viết dưới đây, VietinBank sẽ chia sẻ các nội dung liên quan đến thẻ tín dụng quốc tế, vì sao loại thẻ này lại được ưa chuộng và hướng dẫn cách mở thẻ chỉ trong vài bước đơn giản.
Thẻ tín dụng quốc tế là gì?
Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ cho phép người sử dụng chi tiêu trước và thanh toán sau, trong phạm vi cả trong và ngoài nước. Ngân hàng sẽ cho chủ thẻ “mượn” một số tiền nhất định (được gọi là hạn mức thẻ) để thực hiện các giao dịch, như thanh toán trực tiếp tại quầy, thanh toán online hoặc rút tiền mặt.
Khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế, chủ thẻ cần hoàn trả số tiền đã chi tiêu trong khoảng thời gian tối đa cho phép (hiện là 55 ngày) kể từ lúc giao dịch. Nếu thanh toán đúng hạn, chủ thẻ sẽ không bị tính lãi hay phát sinh phí chậm trả và có thể tiếp tục sử dụng thẻ một cách thuận lợi.
Thẻ tín dụng quốc tế cho phép chi tiêu trước và thanh toán sau trong phạm vi trong và ngoài nước
Thẻ tín dụng quốc tế và nội địa có gì khác nhau?
Thẻ tín dụng quốc tế và thẻ tín dụng nội địa có sự khác biệt rõ rệt về phạm vi sử dụng, tổ chức phát hành và dấu hiệu nhận biết. Dưới đây là bảng thông tin phân biệt thẻ tín dụng quốc tế và nội địa:
| Tiêu chí | Thẻ tín dụng quốc tế | Thẻ tín dụng nội địa |
| Phạm vi sử dụng | Trong và ngoài nước | Trong nước |
| Tổ chức thẻ | Các tổ chức tín dụng quốc tế như: VISA, MasterCard, JCB | NAPAS |
| Dấu hiệu nhận biết | Có một số biểu tượng quen thuộc như: VISA, MasterCard, JCB | Có biểu tượng NAPAS |
Chọn lựa thẻ tín dụng phù hợp sẽ giúp bạn có thể tối ưu hóa các giao dịch tài chính. Đồng thời, bạn cũng có thể dễ dàng quản lý chi tiêu, đặc biệt là khi đi du lịch hay mua sắm quốc tế.
Thẻ tín dụng quốc tế mang lại lợi ích gì?
Thẻ tín dụng quốc tế đem đến nhiều lợi ích thiết thực, đặc biệt là khi bạn sử dụng cho các giao dịch ở nước ngoài hoặc tại các đơn vị chấp nhận thẻ quốc tế. Bên cạnh đó, chủ thẻ còn được hưởng hàng loạt chương trình ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng và các đối tác liên kết. Dưới đây là những lợi ích nổi bật mà thẻ tín dụng quốc tế mang lại:
- Thanh toán dễ dàng quốc tế và nội địa: Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng quốc tế để thanh toán tại quầy thu ngân, kết nối với các website thương mại điện tử toàn cầu. Thẻ có khả năng tự động chuyển đổi ngoại tệ khi giao dịch quốc tế mà không bị giới hạn lãnh thổ.
- Giao dịch xuyên quốc gia: Khách hàng có thể thực hiện giao dịch rút tiền mặt, chuyển tiền, truy vấn số dư tại hơn 2 triệu điểm trên thế giới. Gồm các cây ATM tại nước ngoài và ngân hàng quốc tế, giúp khách hàng thuận tiện hơn trong các giao dịch tài chính.
- Đa dạng các chương trình ưu đãi: Khi mở thẻ tín dụng quốc tế, bạn sẽ được hưởng nhiều chương trình ưu đãi, hoàn tiền, tích điểm, giảm giá sâu đến 50% tại các thương hiệu của quốc gia và quốc tế. Từ đó giúp người sở hữu thẻ có thể tiết kiệm chi phí đáng kể.
Thẻ tín dụng quốc tế có những loại nào?
Thẻ tín dụng quốc tế hiện nay được phát hành đa dạng, mỗi loại có những đặc điểm và phạm vi sử dụng khác nhau, phù hợp với nhu cầu người dùng. Dưới đây là bảng so sánh các loại thẻ tín dụng quốc tế phổ biến:
| Loại thẻ | Đặc điểm thẻ |
| Thẻ tín dụng Visa | Có thể giao dịch tại hơn 200 quốc gia, phổ biến tại châu Á, châu Âu. Phát hành bởi nhiều ngân hàng tại Việt Nam. |
| Thẻ tín dụng MasterCard | Chấp nhận giao dịch tại hơn 210 quốc gia, phổ biến tại Mỹ, châu Âu. Phát hành bởi nhiều ngân hàng tại Việt Nam. |
| Thẻ tín dụng JCB | Phát hành bởi Japan Credit Bureau của Nhật Bản, giao dịch tại hơn 200 quốc gia, phổ biến tại Nhật Bản và các nước châu Á. |
Mỗi loại thẻ tín dụng quốc tế đều có những ưu điểm riêng. Khách hàng có thể chọn mở thẻ tín dụng quốc tế phù hợp với nhu cầu sử dụng khi đi du lịch hay thực hiện những giao dịch quốc tế.
Điều kiện phát hành thẻ tín dụng quốc tế ra sao?
Điều kiện mở thẻ tín dụng quốc tế tại Việt Nam được quy định rõ trong Thông tư 18/2024/TT-NHNN. Cụ thể, ngân hàng yêu cầu khách hàng cá nhân đáp ứng các điều kiện sau:
- Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật.
- Công dân Việt Nam cần cung cấp giấy tờ tùy thân (CCCD/Căn cước điện tử còn hiệu lực), giấy tờ chứng minh địa chỉ sinh sống (hộ khẩu/đăng ký tạm trú), giấy tờ chứng minh thu nhập hợp pháp (hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng,...).
- Cá nhân là người nước ngoài cần có giấy tờ tùy thân (hộ chiếu, thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ thay thị thực/danh tính điện tử), giấy phép lao động hoặc các giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam.
- Hồ sơ tài sản bảo đảm (nếu có) chỉ yêu cầu khi phát hành thẻ tín dụng có tài sản bảo đảm, như giấy tờ sở hữu ô tô, đất đai,...
Đối với khách hàng đăng ký phát hành thẻ tín dụng quốc tế tại VietinBank, ngoài việc đáp ứng các điều kiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, khách hàng cần thỏa mãn tiêu chuẩn thẩm định tín dụng nội bộ của VietinBank. Ngân hàng sẽ xem xét thông tin cá nhân, tình trạng cư trú hợp pháp, khả năng tài chính, mức độ ổn định thu nhập và lịch sử tín dụng để quyết định việc phát hành thẻ và hạn mức phù hợp.
Hồ sơ đăng ký bao gồm Giấy đề nghị phát hành thẻ theo mẫu VietinBank và Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế. Việc phát hành và sử dụng thẻ được thực hiện theo quy định và điều khoản của VietinBank trong từng thời kỳ.
Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng quốc tế nhanh chóng
Để mở thẻ tín dụng quốc tế nhanh chóng, khách hàng có thể lựa chọn hai phương thức phổ biến là đăng ký trực tuyến hoặc mở tại phòng giao dịch. Tùy vào từng ngân hàng mà thao tác và các quy định bổ sung sẽ khác nhau nhưng về cơ bản thì sẽ có những điểm chung sau đây:
- Đăng ký trực tuyến: Khách hàng có thể chủ động đăng ký mở thẻ trên Mobile Banking của ngân hàng nếu đạt đủ điều kiện. Ngay sau khi đăng ký thành công, khách hàng có thể sử dụng một số tính năng kích hoạt trước. Thẻ vật lý sẽ được giao tận nhà sau 3 - 7 ngày.
- Đăng ký tại phòng giao dịch: Nếu khách hàng mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng thì có thể chọn nhận thẻ tại phòng giao dịch hoặc giao thẻ tại nhà. Tuy nhiên, khách hàng sẽ cần 30 - 60 phút để làm thủ tục và chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ được đề cập phía trên.
Tại một số ngân hàng, sau khi hoàn tất đăng ký làm thẻ tín dụng, nếu cần sử dụng thẻ gấp, bạn có thể kích hoạt một số tính năng sử dụng trước của thẻ qua Mobile hoặc Internet Banking. Các tính năng sử dụng trước sẽ có: Khóa/mở khóa thẻ, kiểm tra thông tin thẻ, thanh toán trực tuyến, đặt hạn mức thẻ và liên kết các ví điện tử.
Tham khảo 4 dòng thẻ tín dụng quốc tế tại VietinBank
Các dòng thẻ tín dụng quốc tế tại VietinBank hướng đến những khách hàng có nhu cầu chi tiêu và tận hưởng ưu đãi hoàn tiền, tích lũy và đặc quyền cao cấp. Mỗi thẻ phù hợp với một nhóm nhu cầu riêng, từ chi tiêu hằng ngày đến du lịch, bảo hiểm và dịch vụ cao cấp.
Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank Visa Credit Platinum
Thẻ VietinBank Visa Credit Platinum là lựa chọn cho ai muốn có thẻ hạng Platinum với chi phí hợp lý và các ưu đãi cơ bản. Thẻ hỗ trợ chi tiêu linh hoạt trong và ngoài nước, có thời gian miễn lãi lên tới 55 ngày, giúp khách hàng quản lý dòng tiền tốt hơn.
Ngay từ năm đầu, thẻ miễn phí thường niên nếu chi tiêu tối thiểu 2.000.000 VNĐ trong 30 ngày sau kích hoạt. Đồng thời, thẻ mang lại hạn mức tín dụng linh hoạt lên đến hàng trăm triệu đồng tùy theo hồ sơ khách hàng. Ưu điểm nổi bật còn bao gồm các chương trình tích điểm đổi quà, hỗ trợ rút tiền mặt quốc tế và bảo hiểm du lịch toàn diện, giúp tối ưu hóa lợi ích tài chính hàng ngày.
Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank Visa Platinum Cashback
Thẻ VietinBank Visa Platinum Cashback được thiết kế dành cho khách hàng thường xuyên mua sắm mong muốn hoàn tiền cao trên từng giao dịch. Nền tảng Visa giúp thẻ được chấp nhận rộng rãi trong và ngoài nước, phù hợp dân văn phòng và người tiêu dùng ưu tiên chi tiêu thông minh.
Ưu đãi nổi bật là hoàn tiền tỷ lệ cao cho chi tiêu siêu thị và mua sắm trực tuyến, trong đó hoàn 6% cho giao dịch tại siêu thị và hoàn 3% cho giao dịch online, mỗi hạng mục tối đa 300.000 VND/khách hàng/kỳ.
Bên cạnh đó, dòng thẻ cung cấp hạn mức tương đối cao kèm bảo hiểm mua sắm và tính năng thanh toán không tiếp xúc. Từ đó đem lại trải nghiệm tiện lợi, nhanh chóng khi chi tiêu hằng ngày.
Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank JCB Credit Ultimate EMV VNA
Thẻ VietinBank JCB Credit Ultimate EMV VNA hướng đến khách hàng thượng lưu, thường xuyên công tác hoặc du lịch và có nhu cầu tích lũy dặm bay với Vietnam Airlines. Thẻ kết hợp lợi ích của chương trình Bông Sen Vàng với đặc quyền JCB cao cấp. Chính điều này đã mang lại một trải nghiệm hoàn toàn khác biệt trong ẩm thực, golf, khách sạn và phòng chờ sân bay.
Ưu điểm của thẻ bao gồm tích lũy dặm bay từ doanh số chi tiêu, có thể quy đổi vé máy bay hoặc quà tặng giá trị. Tặng lượt sử dụng phòng chờ và ưu đãi fast-track tại nhiều sân bay quốc tế ở Việt Nam. Bên cạnh đó, chủ thẻ còn được giảm giá tới khoảng 30% tại nhiều nhà hàng cao cấp, ưu đãi phí chơi golf và đêm nghỉ miễn phí tại khách sạn, resort 5 sao. Ngoài ra, thẻ còn cung cấp nhiều tiện ích khác như trả góp 0%, rút tiền mặt phí thấp và quản lý thẻ linh hoạt qua VietinBank iPay.
Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank JCB Credit Platinum
Thẻ VietinBank JCB Credit Platinum là kết hợp giữa tiện ích mua sắm hàng ngày và trải nghiệm phong cách sống tinh tế theo chuẩn dịch vụ JCB Nhật Bản. Thẻ phù hợp với khách hàng yêu thích ẩm thực, du lịch, mua sắm, đặc biệt là các ưu đãi tại hệ sinh thái đối tác châu Á của JCB.
Đặc điểm nổi bật của dòng thẻ này là các chương trình voucher, giảm giá theo tháng lên đến hàng trăm nghìn đồng tại siêu thị, nhà hàng và đối tác liên kết, giúp tiết kiệm đáng kể chi tiêu định kỳ. Đồng thời, thẻ hỗ trợ thanh toán quốc tế mượt mà, tích điểm đổi quà, bảo hiểm hành lý và nhiều ưu đãi du lịch.
Lưu ý gì khi mở và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế?
Khi quyết định làm thẻ tín dụng quốc tế, khách hàng cần cân nhắc kỹ từ khâu chọn thẻ, hạn mức đến cách dùng hằng ngày để tránh phát sinh chi phí ngoài ý muốn. Hiểu rõ ưu đãi, phí, lãi suất và luôn đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn sẽ giúp bạn sử dụng thẻ an toàn cũng như hiệu quả hơn.
Chọn thẻ tín dụng quốc tế có ưu đãi, phù hợp nhu cầu
Trước khi mở thẻ tín dụng quốc tế, khách hàng nên xác định rõ nhu cầu chi tiêu chủ yếu (mua sắm, thanh toán online, du lịch, ẩm thực…) để lựa chọn dòng thẻ có ưu đãi phù hợp. Thẻ đáp ứng đúng nhu cầu sẽ giúp tối ưu quyền lợi như hoàn tiền, tích điểm, ưu đãi đối tác hoặc trả góp, thay vì chỉ mở thẻ theo khuyến mãi phát hành.
Đồng thời, bạn cần cân nhắc thương hiệu thẻ phổ biến như Visa, Mastercard, JCB và mạng lưới chấp nhận thanh toán tại các quốc gia, nền tảng thường giao dịch. Điều này nhằm đảm bảo sự thuận tiện khi sử dụng.
Chọn thẻ tín dụng quốc tế với hạn mức thích hợp
Hạn mức tín dụng nên dựa trên thu nhập ổn định hàng tháng và tỷ lệ chi tiêu an toàn, thông thường chỉ nên sử dụng khoảng một phần của tổng thu nhập để dễ dàng thanh toán lại. Chọn hạn mức quá cao có thể tạo cảm giác “dư giả”, khiến chi tiêu vượt kế hoạch. Điều này có thể dẫn đến tình trạng khó trả nợ đầy đủ, trong khi hạn mức vừa phải giúp kiểm soát hành vi chi tiêu tốt hơn.
Không mở quá nhiều thẻ tín dụng quốc tế
Có quá nhiều thẻ cùng lúc khiến việc quản lý sao kê, ngày đến hạn và tổng số dư nợ trở nên phức tạp. Mỗi thẻ đều có phí thường niên, phí dịch vụ và hạn mức riêng, nếu không sử dụng hiệu quả có thể gây lãng phí và chi tiêu mất kiểm soát. Nhiều thẻ với tổng hạn mức lớn còn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến đánh giá tín dụng khi ngân hàng xem xét các khoản vay khác trong tương lai.
Tìm hiểu cụ thể phí, lãi suất của thẻ tín dụng quốc tế
Trước khi kích hoạt thẻ, khách hàng cần đọc kỹ biểu phí, bao gồm phí phát hành, phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chuyển đổi ngoại tệ, phí phạt chậm thanh toán và các khoản phí dịch vụ liên quan. Do mỗi ngân hàng áp dụng chính sách phí và lãi suất khác nhau, việc nắm rõ thông tin giúp chủ động lựa chọn và sử dụng thẻ hiệu quả.
Bên cạnh đó, nên ưu tiên giao dịch ngoại tệ bằng thẻ có mức phí chuyển đổi thấp, đồng thời hiểu rõ thời gian miễn lãi (thường vài chục ngày) và cách tính lãi, nhằm tránh phát sinh lãi trên toàn bộ dư nợ do thanh toán chậm hoặc không thanh toán đủ số tiền tối thiểu.
Đủ tài chính để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn
Việc sử dụng thẻ tín dụng nên đi kèm kế hoạch trả nợ rõ ràng, tốt nhất là luôn chủ động trích một phần thu nhập hàng tháng để thanh toán toàn bộ dư nợ sao kê. Trả chậm hoặc chỉ trả số tiền tối thiểu trong thời gian dài sẽ khiến tiền lãi cộng dồn, làm tổng nợ “phình to” và khó kiểm soát.
Ngoài ra, việc thanh toán chậm còn phát sinh phí phạt. Thanh toán đúng hạn và đủ số tiền đến hạn giúp hạn chế chi phí lãi, duy trì lịch sử tín dụng tốt, tạo thuận lợi khi vay vốn sau này như vay mua nhà hoặc mua xe.
Tránh dùng thẻ tín dụng quốc tế để rút tiền mặt
Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thường chịu phí cao cho mỗi giao dịch và lãi suất được tính gần như ngay lập tức, không áp dụng thời gian miễn lãi như thanh toán. Vì vậy, việc dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt làm chi phí tài chính tăng đáng kể, không phù hợp cho nhu cầu tiền mặt thông thường.
Khách hàng chỉ nên rút tiền bằng thẻ tín dụng quốc tế trong trường hợp khẩn cấp. Các nhu cầu còn lại nên ưu tiên thanh toán không tiền mặt hoặc cân nhắc các kênh vay, ứng tiền có chi phí thấp hơn.
Chắc hẳn qua nội dung trên, bạn đã nắm được thẻ tín dụng quốc tế là gì, những lợi ích, điều kiện và cách mở thẻ nhanh chóng. Việc mở thẻ tín dụng quốc tế sẽ giúp bạn thanh toán dễ dàng cả trong và ngoài nước, giao dịch xuyên quốc gia và nhận được các chương trình ưu đãi hấp dẫn.
Để mở dòng thẻ này, bạn chỉ cần đáp ứng các điều kiện cơ bản và lựa chọn phương thức đăng ký trực tuyến hoặc tại phòng giao dịch. Hãy mở thẻ tín dụng quốc tế an toàn và nhanh chóng tại VietinBank, liên hệ hotline 1900 558 868 để nhận tư vấn chi tiết và chọn dòng thẻ phù hợp với nhu cầu của bạn.
*Lưu ý: Các chính sách, chương trình ưu đãi, điều khoản - điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm/dịch vụ có thể được cập nhật theo từng thời kỳ.
Trong thời đại thanh toán không tiền mặt trở thành xu hướng, nhu cầu mua sắm online, thanh toán dịch vụ quốc tế hay đi lại nước ngoài ngày càng tăng cao. Để đáp ứng những nhu cầu này, mở thẻ tín dụng quốc tế là giải pháp giúp bạn chi tiêu nhanh chóng, an toàn và thuận tiện ở bất kỳ quốc gia nào. Bài viết dưới đây, VietinBank sẽ chia sẻ các nội dung liên quan đến thẻ tín dụng quốc tế, vì sao loại thẻ này lại được ưa chuộng và hướng dẫn cách mở thẻ chỉ trong vài bước đơn giản.
Thẻ tín dụng quốc tế là gì?
Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ cho phép người sử dụng chi tiêu trước và thanh toán sau, trong phạm vi cả trong và ngoài nước. Ngân hàng sẽ cho chủ thẻ “mượn” một số tiền nhất định (được gọi là hạn mức thẻ) để thực hiện các giao dịch, như thanh toán trực tiếp tại quầy, thanh toán online hoặc rút tiền mặt.
Khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế, chủ thẻ cần hoàn trả số tiền đã chi tiêu trong khoảng thời gian tối đa cho phép (hiện là 55 ngày) kể từ lúc giao dịch. Nếu thanh toán đúng hạn, chủ thẻ sẽ không bị tính lãi hay phát sinh phí chậm trả và có thể tiếp tục sử dụng thẻ một cách thuận lợi.
Thẻ tín dụng quốc tế cho phép chi tiêu trước và thanh toán sau trong phạm vi trong và ngoài nước
Thẻ tín dụng quốc tế và nội địa có gì khác nhau?
Thẻ tín dụng quốc tế và thẻ tín dụng nội địa có sự khác biệt rõ rệt về phạm vi sử dụng, tổ chức phát hành và dấu hiệu nhận biết. Dưới đây là bảng thông tin phân biệt thẻ tín dụng quốc tế và nội địa:
| Tiêu chí | Thẻ tín dụng quốc tế | Thẻ tín dụng nội địa |
| Phạm vi sử dụng | Trong và ngoài nước | Trong nước |
| Tổ chức thẻ | Các tổ chức tín dụng quốc tế như: VISA, MasterCard, JCB | NAPAS |
| Dấu hiệu nhận biết | Có một số biểu tượng quen thuộc như: VISA, MasterCard, JCB | Có biểu tượng NAPAS |
Chọn lựa thẻ tín dụng phù hợp sẽ giúp bạn có thể tối ưu hóa các giao dịch tài chính. Đồng thời, bạn cũng có thể dễ dàng quản lý chi tiêu, đặc biệt là khi đi du lịch hay mua sắm quốc tế.
Thẻ tín dụng quốc tế mang lại lợi ích gì?
Thẻ tín dụng quốc tế đem đến nhiều lợi ích thiết thực, đặc biệt là khi bạn sử dụng cho các giao dịch ở nước ngoài hoặc tại các đơn vị chấp nhận thẻ quốc tế. Bên cạnh đó, chủ thẻ còn được hưởng hàng loạt chương trình ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng và các đối tác liên kết. Dưới đây là những lợi ích nổi bật mà thẻ tín dụng quốc tế mang lại:
- Thanh toán dễ dàng quốc tế và nội địa: Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng quốc tế để thanh toán tại quầy thu ngân, kết nối với các website thương mại điện tử toàn cầu. Thẻ có khả năng tự động chuyển đổi ngoại tệ khi giao dịch quốc tế mà không bị giới hạn lãnh thổ.
- Giao dịch xuyên quốc gia: Khách hàng có thể thực hiện giao dịch rút tiền mặt, chuyển tiền, truy vấn số dư tại hơn 2 triệu điểm trên thế giới. Gồm các cây ATM tại nước ngoài và ngân hàng quốc tế, giúp khách hàng thuận tiện hơn trong các giao dịch tài chính.
- Đa dạng các chương trình ưu đãi: Khi mở thẻ tín dụng quốc tế, bạn sẽ được hưởng nhiều chương trình ưu đãi, hoàn tiền, tích điểm, giảm giá sâu đến 50% tại các thương hiệu của quốc gia và quốc tế. Từ đó giúp người sở hữu thẻ có thể tiết kiệm chi phí đáng kể.
Thẻ tín dụng quốc tế có những loại nào?
Thẻ tín dụng quốc tế hiện nay được phát hành đa dạng, mỗi loại có những đặc điểm và phạm vi sử dụng khác nhau, phù hợp với nhu cầu người dùng. Dưới đây là bảng so sánh các loại thẻ tín dụng quốc tế phổ biến:
| Loại thẻ | Đặc điểm thẻ |
| Thẻ tín dụng Visa | Có thể giao dịch tại hơn 200 quốc gia, phổ biến tại châu Á, châu Âu. Phát hành bởi nhiều ngân hàng tại Việt Nam. |
| Thẻ tín dụng MasterCard | Chấp nhận giao dịch tại hơn 210 quốc gia, phổ biến tại Mỹ, châu Âu. Phát hành bởi nhiều ngân hàng tại Việt Nam. |
| Thẻ tín dụng JCB | Phát hành bởi Japan Credit Bureau của Nhật Bản, giao dịch tại hơn 200 quốc gia, phổ biến tại Nhật Bản và các nước châu Á. |
Mỗi loại thẻ tín dụng quốc tế đều có những ưu điểm riêng. Khách hàng có thể chọn mở thẻ tín dụng quốc tế phù hợp với nhu cầu sử dụng khi đi du lịch hay thực hiện những giao dịch quốc tế.
Điều kiện phát hành thẻ tín dụng quốc tế ra sao?
Điều kiện mở thẻ tín dụng quốc tế tại Việt Nam được quy định rõ trong Thông tư 18/2024/TT-NHNN. Cụ thể, ngân hàng yêu cầu khách hàng cá nhân đáp ứng các điều kiện sau:
- Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật.
- Công dân Việt Nam cần cung cấp giấy tờ tùy thân (CCCD/Căn cước điện tử còn hiệu lực), giấy tờ chứng minh địa chỉ sinh sống (hộ khẩu/đăng ký tạm trú), giấy tờ chứng minh thu nhập hợp pháp (hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng,...).
- Cá nhân là người nước ngoài cần có giấy tờ tùy thân (hộ chiếu, thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ thay thị thực/danh tính điện tử), giấy phép lao động hoặc các giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam.
- Hồ sơ tài sản bảo đảm (nếu có) chỉ yêu cầu khi phát hành thẻ tín dụng có tài sản bảo đảm, như giấy tờ sở hữu ô tô, đất đai,...
Đối với khách hàng đăng ký phát hành thẻ tín dụng quốc tế tại VietinBank, ngoài việc đáp ứng các điều kiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, khách hàng cần thỏa mãn tiêu chuẩn thẩm định tín dụng nội bộ của VietinBank. Ngân hàng sẽ xem xét thông tin cá nhân, tình trạng cư trú hợp pháp, khả năng tài chính, mức độ ổn định thu nhập và lịch sử tín dụng để quyết định việc phát hành thẻ và hạn mức phù hợp.
Hồ sơ đăng ký bao gồm Giấy đề nghị phát hành thẻ theo mẫu VietinBank và Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế. Việc phát hành và sử dụng thẻ được thực hiện theo quy định và điều khoản của VietinBank trong từng thời kỳ.
Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng quốc tế nhanh chóng
Để mở thẻ tín dụng quốc tế nhanh chóng, khách hàng có thể lựa chọn hai phương thức phổ biến là đăng ký trực tuyến hoặc mở tại phòng giao dịch. Tùy vào từng ngân hàng mà thao tác và các quy định bổ sung sẽ khác nhau nhưng về cơ bản thì sẽ có những điểm chung sau đây:
- Đăng ký trực tuyến: Khách hàng có thể chủ động đăng ký mở thẻ trên Mobile Banking của ngân hàng nếu đạt đủ điều kiện. Ngay sau khi đăng ký thành công, khách hàng có thể sử dụng một số tính năng kích hoạt trước. Thẻ vật lý sẽ được giao tận nhà sau 3 - 7 ngày.
- Đăng ký tại phòng giao dịch: Nếu khách hàng mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng thì có thể chọn nhận thẻ tại phòng giao dịch hoặc giao thẻ tại nhà. Tuy nhiên, khách hàng sẽ cần 30 - 60 phút để làm thủ tục và chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ được đề cập phía trên.
Tại một số ngân hàng, sau khi hoàn tất đăng ký làm thẻ tín dụng, nếu cần sử dụng thẻ gấp, bạn có thể kích hoạt một số tính năng sử dụng trước của thẻ qua Mobile hoặc Internet Banking. Các tính năng sử dụng trước sẽ có: Khóa/mở khóa thẻ, kiểm tra thông tin thẻ, thanh toán trực tuyến, đặt hạn mức thẻ và liên kết các ví điện tử.
Tham khảo 4 dòng thẻ tín dụng quốc tế tại VietinBank
Các dòng thẻ tín dụng quốc tế tại VietinBank hướng đến những khách hàng có nhu cầu chi tiêu và tận hưởng ưu đãi hoàn tiền, tích lũy và đặc quyền cao cấp. Mỗi thẻ phù hợp với một nhóm nhu cầu riêng, từ chi tiêu hằng ngày đến du lịch, bảo hiểm và dịch vụ cao cấp.
Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank Visa Credit Platinum
Thẻ VietinBank Visa Credit Platinum là lựa chọn cho ai muốn có thẻ hạng Platinum với chi phí hợp lý và các ưu đãi cơ bản. Thẻ hỗ trợ chi tiêu linh hoạt trong và ngoài nước, có thời gian miễn lãi lên tới 55 ngày, giúp khách hàng quản lý dòng tiền tốt hơn.
Ngay từ năm đầu, thẻ miễn phí thường niên nếu chi tiêu tối thiểu 2.000.000 VNĐ trong 30 ngày sau kích hoạt. Đồng thời, thẻ mang lại hạn mức tín dụng linh hoạt lên đến hàng trăm triệu đồng tùy theo hồ sơ khách hàng. Ưu điểm nổi bật còn bao gồm các chương trình tích điểm đổi quà, hỗ trợ rút tiền mặt quốc tế và bảo hiểm du lịch toàn diện, giúp tối ưu hóa lợi ích tài chính hàng ngày.
Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank Visa Platinum Cashback
Thẻ VietinBank Visa Platinum Cashback được thiết kế dành cho khách hàng thường xuyên mua sắm mong muốn hoàn tiền cao trên từng giao dịch. Nền tảng Visa giúp thẻ được chấp nhận rộng rãi trong và ngoài nước, phù hợp dân văn phòng và người tiêu dùng ưu tiên chi tiêu thông minh.
Ưu đãi nổi bật là hoàn tiền tỷ lệ cao cho chi tiêu siêu thị và mua sắm trực tuyến, trong đó hoàn 6% cho giao dịch tại siêu thị và hoàn 3% cho giao dịch online, mỗi hạng mục tối đa 300.000 VND/khách hàng/kỳ.
Bên cạnh đó, dòng thẻ cung cấp hạn mức tương đối cao kèm bảo hiểm mua sắm và tính năng thanh toán không tiếp xúc. Từ đó đem lại trải nghiệm tiện lợi, nhanh chóng khi chi tiêu hằng ngày.
Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank JCB Credit Ultimate EMV VNA
Thẻ VietinBank JCB Credit Ultimate EMV VNA hướng đến khách hàng thượng lưu, thường xuyên công tác hoặc du lịch và có nhu cầu tích lũy dặm bay với Vietnam Airlines. Thẻ kết hợp lợi ích của chương trình Bông Sen Vàng với đặc quyền JCB cao cấp. Chính điều này đã mang lại một trải nghiệm hoàn toàn khác biệt trong ẩm thực, golf, khách sạn và phòng chờ sân bay.
Ưu điểm của thẻ bao gồm tích lũy dặm bay từ doanh số chi tiêu, có thể quy đổi vé máy bay hoặc quà tặng giá trị. Tặng lượt sử dụng phòng chờ và ưu đãi fast-track tại nhiều sân bay quốc tế ở Việt Nam. Bên cạnh đó, chủ thẻ còn được giảm giá tới khoảng 30% tại nhiều nhà hàng cao cấp, ưu đãi phí chơi golf và đêm nghỉ miễn phí tại khách sạn, resort 5 sao. Ngoài ra, thẻ còn cung cấp nhiều tiện ích khác như trả góp 0%, rút tiền mặt phí thấp và quản lý thẻ linh hoạt qua VietinBank iPay.
Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank JCB Credit Platinum
Thẻ VietinBank JCB Credit Platinum là kết hợp giữa tiện ích mua sắm hàng ngày và trải nghiệm phong cách sống tinh tế theo chuẩn dịch vụ JCB Nhật Bản. Thẻ phù hợp với khách hàng yêu thích ẩm thực, du lịch, mua sắm, đặc biệt là các ưu đãi tại hệ sinh thái đối tác châu Á của JCB.
Đặc điểm nổi bật của dòng thẻ này là các chương trình voucher, giảm giá theo tháng lên đến hàng trăm nghìn đồng tại siêu thị, nhà hàng và đối tác liên kết, giúp tiết kiệm đáng kể chi tiêu định kỳ. Đồng thời, thẻ hỗ trợ thanh toán quốc tế mượt mà, tích điểm đổi quà, bảo hiểm hành lý và nhiều ưu đãi du lịch.
Lưu ý gì khi mở và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế?
Khi quyết định làm thẻ tín dụng quốc tế, khách hàng cần cân nhắc kỹ từ khâu chọn thẻ, hạn mức đến cách dùng hằng ngày để tránh phát sinh chi phí ngoài ý muốn. Hiểu rõ ưu đãi, phí, lãi suất và luôn đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn sẽ giúp bạn sử dụng thẻ an toàn cũng như hiệu quả hơn.
Chọn thẻ tín dụng quốc tế có ưu đãi, phù hợp nhu cầu
Trước khi mở thẻ tín dụng quốc tế, khách hàng nên xác định rõ nhu cầu chi tiêu chủ yếu (mua sắm, thanh toán online, du lịch, ẩm thực…) để lựa chọn dòng thẻ có ưu đãi phù hợp. Thẻ đáp ứng đúng nhu cầu sẽ giúp tối ưu quyền lợi như hoàn tiền, tích điểm, ưu đãi đối tác hoặc trả góp, thay vì chỉ mở thẻ theo khuyến mãi phát hành.
Đồng thời, bạn cần cân nhắc thương hiệu thẻ phổ biến như Visa, Mastercard, JCB và mạng lưới chấp nhận thanh toán tại các quốc gia, nền tảng thường giao dịch. Điều này nhằm đảm bảo sự thuận tiện khi sử dụng.
Chọn thẻ tín dụng quốc tế với hạn mức thích hợp
Hạn mức tín dụng nên dựa trên thu nhập ổn định hàng tháng và tỷ lệ chi tiêu an toàn, thông thường chỉ nên sử dụng khoảng một phần của tổng thu nhập để dễ dàng thanh toán lại. Chọn hạn mức quá cao có thể tạo cảm giác “dư giả”, khiến chi tiêu vượt kế hoạch. Điều này có thể dẫn đến tình trạng khó trả nợ đầy đủ, trong khi hạn mức vừa phải giúp kiểm soát hành vi chi tiêu tốt hơn.
Không mở quá nhiều thẻ tín dụng quốc tế
Có quá nhiều thẻ cùng lúc khiến việc quản lý sao kê, ngày đến hạn và tổng số dư nợ trở nên phức tạp. Mỗi thẻ đều có phí thường niên, phí dịch vụ và hạn mức riêng, nếu không sử dụng hiệu quả có thể gây lãng phí và chi tiêu mất kiểm soát. Nhiều thẻ với tổng hạn mức lớn còn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến đánh giá tín dụng khi ngân hàng xem xét các khoản vay khác trong tương lai.
Tìm hiểu cụ thể phí, lãi suất của thẻ tín dụng quốc tế
Trước khi kích hoạt thẻ, khách hàng cần đọc kỹ biểu phí, bao gồm phí phát hành, phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chuyển đổi ngoại tệ, phí phạt chậm thanh toán và các khoản phí dịch vụ liên quan. Do mỗi ngân hàng áp dụng chính sách phí và lãi suất khác nhau, việc nắm rõ thông tin giúp chủ động lựa chọn và sử dụng thẻ hiệu quả.
Bên cạnh đó, nên ưu tiên giao dịch ngoại tệ bằng thẻ có mức phí chuyển đổi thấp, đồng thời hiểu rõ thời gian miễn lãi (thường vài chục ngày) và cách tính lãi, nhằm tránh phát sinh lãi trên toàn bộ dư nợ do thanh toán chậm hoặc không thanh toán đủ số tiền tối thiểu.
Đủ tài chính để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn
Việc sử dụng thẻ tín dụng nên đi kèm kế hoạch trả nợ rõ ràng, tốt nhất là luôn chủ động trích một phần thu nhập hàng tháng để thanh toán toàn bộ dư nợ sao kê. Trả chậm hoặc chỉ trả số tiền tối thiểu trong thời gian dài sẽ khiến tiền lãi cộng dồn, làm tổng nợ “phình to” và khó kiểm soát.
Ngoài ra, việc thanh toán chậm còn phát sinh phí phạt. Thanh toán đúng hạn và đủ số tiền đến hạn giúp hạn chế chi phí lãi, duy trì lịch sử tín dụng tốt, tạo thuận lợi khi vay vốn sau này như vay mua nhà hoặc mua xe.
Tránh dùng thẻ tín dụng quốc tế để rút tiền mặt
Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thường chịu phí cao cho mỗi giao dịch và lãi suất được tính gần như ngay lập tức, không áp dụng thời gian miễn lãi như thanh toán. Vì vậy, việc dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt làm chi phí tài chính tăng đáng kể, không phù hợp cho nhu cầu tiền mặt thông thường.
Khách hàng chỉ nên rút tiền bằng thẻ tín dụng quốc tế trong trường hợp khẩn cấp. Các nhu cầu còn lại nên ưu tiên thanh toán không tiền mặt hoặc cân nhắc các kênh vay, ứng tiền có chi phí thấp hơn.
Chắc hẳn qua nội dung trên, bạn đã nắm được thẻ tín dụng quốc tế là gì, những lợi ích, điều kiện và cách mở thẻ nhanh chóng. Việc mở thẻ tín dụng quốc tế sẽ giúp bạn thanh toán dễ dàng cả trong và ngoài nước, giao dịch xuyên quốc gia và nhận được các chương trình ưu đãi hấp dẫn.
Để mở dòng thẻ này, bạn chỉ cần đáp ứng các điều kiện cơ bản và lựa chọn phương thức đăng ký trực tuyến hoặc tại phòng giao dịch. Hãy mở thẻ tín dụng quốc tế an toàn và nhanh chóng tại VietinBank, liên hệ hotline 1900 558 868 để nhận tư vấn chi tiết và chọn dòng thẻ phù hợp với nhu cầu của bạn.
*Lưu ý: Các chính sách, chương trình ưu đãi, điều khoản - điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm/dịch vụ có thể được cập nhật theo từng thời kỳ.
