Giải pháp cho hộ kinh doanh vay vốn đơn giản, nhanh chóng
Giải pháp cho hộ kinh doanh vay vốn đơn giản, nhanh chóng
Vay kinh doanh/ cá thể là gì?
Vay kinh doanh/ cá thể là hình thức ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cấp vốn cho các cá nhân, hộ gia đình đã đăng ký kinh doanh hợp pháp. Khoản vay này giúp người kinh doanh bổ sung nguồn vốn để nhập hàng, đầu tư trang thiết bị, mở rộng quy mô hoặc duy trì hoạt động sản xuất – kinh doanh ổn định. Đây là giải pháp tài chính phù hợp với các hộ kinh doanh nhỏ lẻ, giúp chủ động dòng tiền, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và từng bước phát triển hoạt động kinh doanh bền vững.
Các đặc điểm của gói vay cho hộ kinh doanh:
- Lãi suất ưu đãi: Phù hợp với nhiều nhóm khách hàng, giúp giảm áp lực tài chính.
- Hồ sơ và thủ tục đơn giản: Dễ dàng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng.
- Thời gian thanh toán linh hoạt: Từ 6 - 36 tháng hoặc theo thỏa thuận riêng.
- Đa dạng hình thức thế chấp: Như sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm…
- Giải ngân nhanh chóng: Thường chỉ sau 48 giờ kể từ khi hồ sơ được phê duyệt.
Cho hộ kinh doanh vay vốn giúp ổn định dòng tiền, duy trì hoạt động và phát triển bền vững
Hai hình thức cho vay kinh doanh
Để đáp ứng nhu cầu vốn đa dạng, các ngân hàng và tổ chức tín dụng hiện cung cấp hai hình thức vay kinh doanh hộ gia đình phổ biến, phù hợp với nhiều quy mô và mục đích sử dụng vốn.
Vay tín chấp
Vay tín chấp dành cho hộ kinh doanh cho phép bạn vay vốn không cần thế chấp tài sản, chỉ dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của người vay. Ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ dựa trên giấy phép kinh doanh và giấy tờ chứng minh thu nhập của hộ kinh doanh, từ đó xác định hạn mức vay phù hợp.
Hình thức này phù hợp với các hộ kinh doanh nhỏ lẻ cần nguồn vốn nhanh, thủ tục đơn giản và muốn tiếp cận khoản vay linh hoạt mà không cần tài sản đảm bảo.
Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay phổ biến, cho phép khách hàng được duyệt hạn mức vay cao với lãi suất thấp. Tuy nhiên, để sử dụng hình thức này, khách hàng bắt buộc phải thế chấp tài sản có giá trị, như bất động sản, ô tô, nhà cửa… Vay thế chấp phù hợp nhất với các hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp có tài sản giá trị và cần nguồn vốn lớn để mở rộng hoặc đầu tư lâu dài.
Giải pháp vay vốn cho hộ kinh doanh tại VietinBank
Nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ kinh doanh cá thể trong từng giai đoạn hoạt động, VietinBank triển khai các gói vay chuyên biệt với hạn mức linh hoạt, thủ tục đơn giản và thời gian xử lý nhanh, phù hợp cả nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn lẫn đầu tư mở rộng dài hạn.
Vay sản xuất kinh doanh (SXKD)
Gói vay SXKD của VietinBank dành cho hộ kinh doanh có nhu cầu bổ sung vốn để nhập hàng, mở rộng mặt bằng, đầu tư máy móc hoặc duy trì dòng tiền hoạt động.
- Hạn mức vay: Lên đến 10 tỷ đồng
- Hình thức vay: Tín chấp hoặc thế chấp, tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính
- Thời hạn vay: Linh hoạt theo chu kỳ kinh doanh
- Phù hợp với: Hộ kinh doanh đã hoạt động ổn định, cần nguồn vốn trung và dài hạn
Vay luồng nhanh VietinBank FastFlow
Bên cạnh gói vay SXKD truyền thống, VietinBank còn triển khai VietinBank FastFlow – giải pháp vay luồng nhanh, linh hoạt, thiết kế riêng cho hộ kinh doanh cần vốn gấp.
- Hạn mức vay thấu chi: Tối đa 01 tỷ đồng
- Không yêu cầu tài sản bảo đảm
- Giải ngân nhanh, thủ tục đơn giản
- Có thể cấp kèm khoản vay SXKD, giúp tăng tổng nguồn vốn phục vụ kinh doanh
Giải pháp vay vốn kinh doanh này phù hợp cho các chủ hộ cần bổ sung vốn ngắn hạn để xoay vòng hàng hóa, thanh toán chi phí hoặc nắm bắt cơ hội kinh doanh trong thời gian ngắn.
Điều kiện, hồ sơ cho vay hộ kinh doanh
Để được duyệt vay, hộ kinh doanh cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản và chuẩn bị hồ sơ phù hợp theo yêu cầu của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, cụ thể:
Điều kiện cho hộ kinh doanh vay vốn
Tùy theo từng ngân hàng, điều kiện vay có thể khác nhau, nhưng nhìn chung bao gồm những yếu tố sau đây:
- Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 - 70 và sinh sống, làm việc tại khu vực áp dụng gói vay.
- Có giấy đăng ký kinh doanh hợp pháp và hoạt động trong ngành nghề được ngân hàng chấp thuận.
- Mục đích vay rõ ràng, hợp pháp. Nếu vay thế chấp, tài sản đảm bảo phải hợp lệ và không tranh chấp.
- Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ để chịu trách nhiệm với hợp đồng tín dụng.
- Hoạt động kinh doanh ổn định, có doanh thu và lợi nhuận minh bạch, chứng minh nhu cầu vay vốn hợp lý.
- Có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú tại khu vực có chi nhánh ngân hàng cho vay.
- Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc vay tín dụng đen.
Hồ sơ khi vay vốn đối với hộ kinh doanh
Để hoàn tất thủ tục vay, hộ kinh doanh cần chuẩn bị hồ sơ cá nhân và các giấy tờ liên quan đến hoạt động kinh doanh:
- Giấy tờ pháp lý cá nhân: Bản sao CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú, giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập và hoạt động kinh doanh: Báo cáo tài chính, sổ sách kế toán, tờ khai thuế, hợp đồng mua bán hoặc chứng từ thu chi, thể hiện khả năng trả nợ.
- Giấy tờ về mục đích vay vốn: Đơn đề nghị vay, kế hoạch sử dụng vốn hoặc hợp đồng liên quan.
- Giấy tờ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp): Sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, giấy phép xây dựng…
- Các giấy tờ khác: Theo yêu cầu cụ thể của từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng
Thủ tục vay vốn ngân hàng cho hộ kinh doanh
Nhìn chung, thủ tục vay vốn ngân hàng cho hộ kinh doanh tương đối đơn giản, giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng và thuận tiện. Quy trình vay vốn thường gồm 5 bước cơ bản sau:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết, bao gồm hồ sơ pháp lý cá nhân, hồ sơ đăng ký kinh doanh, hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn và các giấy tờ chứng minh thu nhập. Tất cả giấy tờ nên minh bạch, chính xác và được sao y công chứng nếu cần.
- Bước 2: Nộp hồ sơ trực tiếp tại ngân hàng
Khách hàng có thể nộp hồ sơ trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc qua các nền tảng online nếu ngân hàng hỗ trợ. Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra và tiếp nhận hồ sơ để tiến hành thẩm định.
- Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Ngân hàng sẽ đánh giá hồ sơ, bao gồm khả năng tài chính, lịch sử tín dụng, tính khả thi của kế hoạch kinh doanh và giá trị tài sản đảm bảo (nếu có). Thời gian thẩm định thường từ 1 - 7 ngày làm việc, tùy theo chính sách và quy mô khoản vay.
- Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Sau khi thẩm định, ngân hàng sẽ thông báo kết quả duyệt vay, bao gồm hạn mức, thời gian vay, lãi suất và các điều khoản liên quan.
- Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân
Khách hàng ký hợp đồng vay vốn và ngân hàng giải ngân khoản vay theo phương thức thỏa thuận, có thể chuyển khoản vào tài khoản hoặc giải ngân theo từng đợt tùy hình thức vay.
Quy trình vay vốn thường gồm 5 bước: Chuẩn bị hồ sơ, nộp hồ sơ, thẩm định hồ sơ, phê duyệt khoản vay và ký hợp đồng, giải ngân
Gói vay dành cho hộ kinh doanh là giải pháp hiệu quả giúp các hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ lẻ tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, ổn định dòng tiền và mở rộng hoạt động kinh doanh. Với nhiều hình thức vay linh hoạt, thủ tục đơn giản và lãi suất ưu đãi, bạn có thể dễ dàng lựa chọn giải pháp phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.
*Lưu ý: Các chính sách, chương trình ưu đãi, điều khoản - điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm/dịch vụ có thể được cập nhật theo từng thời kỳ. Liên hệ ngay hotline VietinBank 1900 558 868 để được tư vấn chi tiết.
Vay kinh doanh/ cá thể là gì?
Vay kinh doanh/ cá thể là hình thức ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cấp vốn cho các cá nhân, hộ gia đình đã đăng ký kinh doanh hợp pháp. Khoản vay này giúp người kinh doanh bổ sung nguồn vốn để nhập hàng, đầu tư trang thiết bị, mở rộng quy mô hoặc duy trì hoạt động sản xuất – kinh doanh ổn định. Đây là giải pháp tài chính phù hợp với các hộ kinh doanh nhỏ lẻ, giúp chủ động dòng tiền, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và từng bước phát triển hoạt động kinh doanh bền vững.
Các đặc điểm của gói vay cho hộ kinh doanh:
- Lãi suất ưu đãi: Phù hợp với nhiều nhóm khách hàng, giúp giảm áp lực tài chính.
- Hồ sơ và thủ tục đơn giản: Dễ dàng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng.
- Thời gian thanh toán linh hoạt: Từ 6 - 36 tháng hoặc theo thỏa thuận riêng.
- Đa dạng hình thức thế chấp: Như sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm…
- Giải ngân nhanh chóng: Thường chỉ sau 48 giờ kể từ khi hồ sơ được phê duyệt.
Cho hộ kinh doanh vay vốn giúp ổn định dòng tiền, duy trì hoạt động và phát triển bền vững
Hai hình thức cho vay kinh doanh
Để đáp ứng nhu cầu vốn đa dạng, các ngân hàng và tổ chức tín dụng hiện cung cấp hai hình thức vay kinh doanh hộ gia đình phổ biến, phù hợp với nhiều quy mô và mục đích sử dụng vốn.
Vay tín chấp
Vay tín chấp dành cho hộ kinh doanh cho phép bạn vay vốn không cần thế chấp tài sản, chỉ dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của người vay. Ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ dựa trên giấy phép kinh doanh và giấy tờ chứng minh thu nhập của hộ kinh doanh, từ đó xác định hạn mức vay phù hợp.
Hình thức này phù hợp với các hộ kinh doanh nhỏ lẻ cần nguồn vốn nhanh, thủ tục đơn giản và muốn tiếp cận khoản vay linh hoạt mà không cần tài sản đảm bảo.
Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay phổ biến, cho phép khách hàng được duyệt hạn mức vay cao với lãi suất thấp. Tuy nhiên, để sử dụng hình thức này, khách hàng bắt buộc phải thế chấp tài sản có giá trị, như bất động sản, ô tô, nhà cửa… Vay thế chấp phù hợp nhất với các hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp có tài sản giá trị và cần nguồn vốn lớn để mở rộng hoặc đầu tư lâu dài.
Giải pháp vay vốn cho hộ kinh doanh tại VietinBank
Nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ kinh doanh cá thể trong từng giai đoạn hoạt động, VietinBank triển khai các gói vay chuyên biệt với hạn mức linh hoạt, thủ tục đơn giản và thời gian xử lý nhanh, phù hợp cả nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn lẫn đầu tư mở rộng dài hạn.
Vay sản xuất kinh doanh (SXKD)
Gói vay SXKD của VietinBank dành cho hộ kinh doanh có nhu cầu bổ sung vốn để nhập hàng, mở rộng mặt bằng, đầu tư máy móc hoặc duy trì dòng tiền hoạt động.
- Hạn mức vay: Lên đến 10 tỷ đồng
- Hình thức vay: Tín chấp hoặc thế chấp, tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính
- Thời hạn vay: Linh hoạt theo chu kỳ kinh doanh
- Phù hợp với: Hộ kinh doanh đã hoạt động ổn định, cần nguồn vốn trung và dài hạn
Vay luồng nhanh VietinBank FastFlow
Bên cạnh gói vay SXKD truyền thống, VietinBank còn triển khai VietinBank FastFlow – giải pháp vay luồng nhanh, linh hoạt, thiết kế riêng cho hộ kinh doanh cần vốn gấp.
- Hạn mức vay thấu chi: Tối đa 01 tỷ đồng
- Không yêu cầu tài sản bảo đảm
- Giải ngân nhanh, thủ tục đơn giản
- Có thể cấp kèm khoản vay SXKD, giúp tăng tổng nguồn vốn phục vụ kinh doanh
Giải pháp vay vốn kinh doanh này phù hợp cho các chủ hộ cần bổ sung vốn ngắn hạn để xoay vòng hàng hóa, thanh toán chi phí hoặc nắm bắt cơ hội kinh doanh trong thời gian ngắn.
Điều kiện, hồ sơ cho vay hộ kinh doanh
Để được duyệt vay, hộ kinh doanh cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản và chuẩn bị hồ sơ phù hợp theo yêu cầu của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, cụ thể:
Điều kiện cho hộ kinh doanh vay vốn
Tùy theo từng ngân hàng, điều kiện vay có thể khác nhau, nhưng nhìn chung bao gồm những yếu tố sau đây:
- Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 - 70 và sinh sống, làm việc tại khu vực áp dụng gói vay.
- Có giấy đăng ký kinh doanh hợp pháp và hoạt động trong ngành nghề được ngân hàng chấp thuận.
- Mục đích vay rõ ràng, hợp pháp. Nếu vay thế chấp, tài sản đảm bảo phải hợp lệ và không tranh chấp.
- Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ để chịu trách nhiệm với hợp đồng tín dụng.
- Hoạt động kinh doanh ổn định, có doanh thu và lợi nhuận minh bạch, chứng minh nhu cầu vay vốn hợp lý.
- Có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú tại khu vực có chi nhánh ngân hàng cho vay.
- Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc vay tín dụng đen.
Hồ sơ khi vay vốn đối với hộ kinh doanh
Để hoàn tất thủ tục vay, hộ kinh doanh cần chuẩn bị hồ sơ cá nhân và các giấy tờ liên quan đến hoạt động kinh doanh:
- Giấy tờ pháp lý cá nhân: Bản sao CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú, giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập và hoạt động kinh doanh: Báo cáo tài chính, sổ sách kế toán, tờ khai thuế, hợp đồng mua bán hoặc chứng từ thu chi, thể hiện khả năng trả nợ.
- Giấy tờ về mục đích vay vốn: Đơn đề nghị vay, kế hoạch sử dụng vốn hoặc hợp đồng liên quan.
- Giấy tờ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp): Sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, giấy phép xây dựng…
- Các giấy tờ khác: Theo yêu cầu cụ thể của từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng
Thủ tục vay vốn ngân hàng cho hộ kinh doanh
Nhìn chung, thủ tục vay vốn ngân hàng cho hộ kinh doanh tương đối đơn giản, giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng và thuận tiện. Quy trình vay vốn thường gồm 5 bước cơ bản sau:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết, bao gồm hồ sơ pháp lý cá nhân, hồ sơ đăng ký kinh doanh, hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn và các giấy tờ chứng minh thu nhập. Tất cả giấy tờ nên minh bạch, chính xác và được sao y công chứng nếu cần.
- Bước 2: Nộp hồ sơ trực tiếp tại ngân hàng
Khách hàng có thể nộp hồ sơ trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc qua các nền tảng online nếu ngân hàng hỗ trợ. Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra và tiếp nhận hồ sơ để tiến hành thẩm định.
- Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Ngân hàng sẽ đánh giá hồ sơ, bao gồm khả năng tài chính, lịch sử tín dụng, tính khả thi của kế hoạch kinh doanh và giá trị tài sản đảm bảo (nếu có). Thời gian thẩm định thường từ 1 - 7 ngày làm việc, tùy theo chính sách và quy mô khoản vay.
- Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Sau khi thẩm định, ngân hàng sẽ thông báo kết quả duyệt vay, bao gồm hạn mức, thời gian vay, lãi suất và các điều khoản liên quan.
- Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân
Khách hàng ký hợp đồng vay vốn và ngân hàng giải ngân khoản vay theo phương thức thỏa thuận, có thể chuyển khoản vào tài khoản hoặc giải ngân theo từng đợt tùy hình thức vay.
Quy trình vay vốn thường gồm 5 bước: Chuẩn bị hồ sơ, nộp hồ sơ, thẩm định hồ sơ, phê duyệt khoản vay và ký hợp đồng, giải ngân
Gói vay dành cho hộ kinh doanh là giải pháp hiệu quả giúp các hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ lẻ tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, ổn định dòng tiền và mở rộng hoạt động kinh doanh. Với nhiều hình thức vay linh hoạt, thủ tục đơn giản và lãi suất ưu đãi, bạn có thể dễ dàng lựa chọn giải pháp phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.
*Lưu ý: Các chính sách, chương trình ưu đãi, điều khoản - điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm/dịch vụ có thể được cập nhật theo từng thời kỳ. Liên hệ ngay hotline VietinBank 1900 558 868 để được tư vấn chi tiết.
