Thẻ MasterCard là thương hiệu thẻ thanh toán quốc tế uy tín, sở hữu hệ thống giao dịch an toàn và hiện đại. Dòng thẻ này cho phép khách hàng chi tiêu, rút tiền mặt và thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ trên thế giới, mang đến nhiều tiện ích và ưu đãi phù hợp với nhu cầu tiêu dùng. Vậy thẻ MasterCard là gì? Ưu, nhược điểm, phân loại như thế nào? Có khác gì so với thẻ Visa không? Cùng VietinBank tìm hiểu chi tiết về thẻ MasterCard thông qua nội dung bài viết sau đây.

Thẻ MasterCard là gì?

Thẻ MasterCard là thẻ thanh toán quốc tế do tổ chức MasterCard Worldwide phát hành, được chấp nhận rộng rãi trên toàn cầu. Thẻ liên kết với ngân hàng và tài khoản khách hàng, cho phép thực hiện các giao dịch như rút tiền, thanh toán mua sắm trong nước và quốc tế, cũng như chi tiêu trực tuyến một cách thuận tiện và an toàn.

Thẻ MasterCard cho phép thực hiện các giao dịch như thanh toán mua sắm, rút tiền mặt,...

Bạn có thể dễ dàng nhận diện thông qua các đặc điểm và thông tin được in trực tiếp trên bề mặt thẻ. Thông thường, thẻ MasterCard sẽ bao gồm các thành phần cơ bản sau:

• Logo của ngân hàng phát hành thẻ: Được in rõ ràng trên thẻ, biểu thị ngân hàng mà bạn đã đăng ký phát hành thẻ.
• Biểu tượng MasterCard: Logo màu cam và đỏ, nằm ở góc trên bên phải của thẻ, là dấu hiệu dễ nhận biết nhất của thẻ MasterCard.
• Tên chủ thẻ: Tên của chủ thẻ sẽ được in ở mặt trước của thẻ để nhận diện.
• Số thẻ: Một dãy số dài 16 chữ số, in nổi trên thẻ, là mã định danh duy nhất của mỗi thẻ.
• MM/YY trên thẻ: Thông tin thể hiện thời hạn hiệu lực của thẻ, trong đó MM là tháng và YY là hai chữ số cuối của năm. Tùy theo loại thẻ mà trên thẻ có thể chỉ hiển thị thông tin ngày hết hạn thẻ, hoặc hiển thị đồng thời cả thông tin ngày phát hành và ngày hết hạn. Tuy nhiên, khi thực hiện giao dịch, thông tin MM/YY được sử dụng để xác định thời điểm thẻ hết hiệu lực. 
• Mã CVC: Mã bảo mật 3 chữ số in ở mặt sau của thẻ, dùng để xác minh các giao dịch trực tuyến và giúp bảo mật tài khoản của bạn.

Lưu ý: Nhằm nâng cao mức độ an toàn trong giao dịch, một số ngân hàng chủ động không in số thẻ hoặc mã CVC trên thẻ MasterCard, qua đó giảm thiểu rủi ro lộ thông tin và bảo vệ tối đa quyền lợi của khách hàng.

Thẻ MasterCard được phân loại như thế nào?

Thẻ MasterCard được phân loại dựa trên phương thức quản lý tài chính và mục đích sử dụng nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng toàn cầu. Hiện nay, dòng thẻ này gồm các loại phổ biến như:

• MasterCard Debit Card - Thẻ ghi nợ MasterCard
• MasterCard Credit Card - Thẻ tín dụng MasterCard

Thẻ ghi nợ MasterCard là một trong những loại thẻ thông dụng hiện nay

Dưới đây là bảng so sánh chi tiết các loại thẻ Mastercard, giúp bạn dễ dàng đưa ra lựa chọn phù hợp:

Thẻ MasterCard có ưu, nhược điểm gì?

Việc hiểu rõ thẻ MasterCard có ưu, nhược điểm gì sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sử dụng hiệu quả và tối ưu lợi ích trong quá trình chi tiêu, thanh toán.

Ưu điểm của thẻ MasterCard

Thẻ MasterCard mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho khách hàng, đặc biệt trong thanh toán quốc tế và giao dịch trực tuyến, cụ thể:

• Thanh toán quốc tế thuận tiện: Dễ dàng chi tiêu khi du lịch, công tác nước ngoài mà không cần mang nhiều tiền mặt hoặc đổi ngoại tệ.
• Chi trả dịch vụ xuyên biên giới: Thanh toán nhanh chóng cho các nền tảng toàn cầu như Netflix, Spotify, Amazon, eBay ngay tại Việt Nam.
• Rút tiền ngoại tệ linh hoạt: Có thể rút tiền mặt tại các ATM có logo MasterCard trên toàn thế giới (áp dụng phí chuyển đổi ngoại tệ theo quy định). Ngoài ra, các thẻ tín dụng quốc tế còn hỗ trợ rút tiền tại POS với mức phí chỉ từ 2%.
• Nguồn tài chính dự phòng: Với thẻ tín dụng MasterCard, khách hàng chủ động chi tiêu trong các tình huống khẩn cấp mà không cần vay mượn.
• Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Hưởng các chương trình hoàn tiền, giảm giá, quà tặng và trả góp 0% lãi suất dành riêng cho chủ thẻ.
• Bảo mật cao: Dễ dàng khóa thẻ qua ứng dụng hoặc hotline ngân hàng khi phát sinh rủi ro, ngăn chặn kịp thời các giao dịch gian lận.

Nhược điểm của thẻ MasterCard

Bên cạnh những tiện ích nổi bật, khách hàng cũng cần lưu ý một số điểm khi sử dụng thẻ MasterCard để chủ động quản lý chi tiêu và tối ưu trải nghiệm, bao gồm:

• Chi phí dịch vụ phát sinh: Trường hợp chi tiêu không đạt điều kiện để được miễn phí, chủ thẻ cần thanh toán các loại phí như phí thường niên, phí rút tiền mặt và đặc biệt là phí chuyển đổi ngoại tệ (khoảng 2 - 4%) khi giao dịch ở nước ngoài. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ và theo dõi biểu phí để tối ưu chi phí sử dụng thẻ.
• Nguy cơ lộ thông tin thẻ: Nếu không bảo mật tốt số thẻ hoặc mã CVC, thông tin thẻ có thể bị lợi dụng cho các giao dịch trực tuyến. Để hạn chế rủi ro, khách hàng nên kích hoạt các tính năng bảo mật, xác thực giao dịch và thường xuyên theo dõi biến động chi tiêu trên ứng dụng ngân hàng.
• Lãi suất thẻ tín dụng cao: Trường hợp thanh toán dư nợ không đúng hạn hoặc không đầy đủ, thẻ tín dụng MasterCard sẽ phát sinh lãi trên số dư còn lại. Khách hàng nên thanh toán đúng hạn hoặc thanh toán toàn bộ dư nợ trong kỳ sao kê để tránh phát sinh lãi.
• Phí rút tiền tại ATM ngoài hệ thống: Việc rút tiền tại ATM không thuộc ngân hàng phát hành có thể bị tính thêm phí, thậm chí áp dụng như giao dịch quốc tế. Vì vậy, thẻ MasterCard phù hợp hơn với các giao dịch thanh toán thay vì rút tiền mặt thường xuyên.

Phân biệt thẻ MasterCard và thẻ Visa

Mặc dù đều là các thẻ thanh toán quốc tế hàng đầu thế giới, MasterCard và Visa vẫn sở hữu những đặc điểm riêng về mạng lưới chấp nhận, chính sách ưu đãi và trải nghiệm sử dụng. Việc nắm rõ các điểm giống và khác nhau giữa hai loại thẻ này sẽ giúp bạn lựa chọn được giải pháp thanh toán phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân.

Điểm giống nhau của thẻ MasterCard và thẻ Visa

Cả MasterCard và Visa đều hoạt động với vai trò là mạng lưới thanh toán trung gian, kết nối ngân hàng phát hành với các đơn vị chấp nhận thẻ.

Hai loại thẻ này hỗ trợ đầy đủ các giao dịch không dùng tiền mặt, mua sắm trực tuyến trên phạm vi toàn cầu và rút tiền tại ATM có logo tương ứng. Đồng thời, MasterCard và Visa đều cung cấp đa dạng dòng sản phẩm như thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, đi kèm các tiêu chuẩn bảo mật cao trong quá trình sử dụng.

Điểm khác nhau giữa thẻ MasterCard và thẻ Visa

Dưới đây là bảng so sánh chi tiết, giúp bạn dễ dàng đối chiếu và đánh giá sự khác biệt giữa thẻ MasterCard và thẻ Visa:

Điều kiện và hồ sơ đăng ký thẻ MasterCard ra sao?

Hiện nay, quy trình đăng ký thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng MasterCard tại các ngân hàng đã được tối giản, mang lại sự thuận tiện tối đa cho khách hàng. Để hồ sơ được duyệt nhanh chóng, bạn cần đảm bảo điều kiện sau:

Đối với thẻ ghi nợ MasterCard:

• Hồ sơ tại quầy:
  • Giấy đề nghị phát hành thẻ (tham khảo tại đây).
  • Bản Photo Căn Cước/CCCD.
• Hồ sơ khi đăng ký online qua VietinBank iPay: Theo quy định của VietinBank.

Đối với thẻ tín dụng MasterCard:

• Hồ sơ tại quầy:
  • Giấy đề nghị phát hành thẻ kiêm hợp đồng tín dụng.
  • Bản sao Căn Cước/CCCD/Giấy tờ có hiệu lực tương đương (mang kèm bản gốc để đối chiếu).
  • Hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm/Các giấy tờ khác chứng minh nguồn trả nợ/tài sản đảm bảo.
• Hồ sơ khi đăng ký online qua VietinBank iPay: Theo quy định của VietinBank

Tham khảo Giấy đề nghị phát hành thẻ kiêm hợp đồng tín dụng tại đây.

Hướng dẫn mở thẻ MasterCard an toàn hiện nay

Hiện nay, việc làm thẻ MasterCard có thể thực hiện an toàn và thuận tiện ngay tại quầy giao dịch hoặc trực tuyến qua ứng dụng ngân hàng. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết cách mở thẻ MasterCard tại VietinBank mà bạn có thể tham khảo.

Mở thẻ MasterCard tại quầy giao dịch

Nếu ưu tiên sự tương tác trực tiếp và muốn nhận sự hỗ trợ tận tình từ nhân viên, bạn có thể đến các chi nhánh VietinBank và thực hiện quy trình mở thẻ MasterCard theo các bước sau:

• Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cá nhân và chứng minh thu nhập theo yêu cầu của VietinBank.
• Bước 2: Đến quầy giao dịch gần nhất, điền thông tin vào đơn đăng ký mở thẻ MasterCard theo hướng dẫn của giao dịch viên.
• Bước 3: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, xác minh danh tính và năng lực tài chính.
• Bước 4: Sau khi hồ sơ được duyệt, bạn có thể nhận thẻ vật lý tại nhà hoặc trực tiếp tại phòng giao dịch.
• Bước 5: Kích hoạt thẻ và thiết lập mã PIN theo hướng dẫn để bắt đầu sử dụng và tận hưởng các đặc quyền đi kèm.

Mở thẻ MasterCard tại quầy giao dịch khi có nhu cầu được tư vấn trực tiếp

Mở thẻ MasterCard online qua ứng dụng VietinBank iPay

Đối với khách hàng bận rộn, VietinBank iPay mang đến giải pháp mở thẻ MasterCard nhanh chóng chỉ với vài thao tác trên điện thoại, cụ thể:

• Bước 1: Chọn phát hành thẻ trên VietinBank iPay bằng cách nhấn “Mở thẻ ngay” tại thông báo từ VietinBank hoặc chọn “Mở thẻ mới” trên màn hình chính ứng dụng.
• Bước 2: Chọn thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng Mastercard tùy nhu cầu (hình thức vật lý hoặc phi vật lý).
• Bước 3: Đọc kỹ quyền lợi, biểu phí và điều kiện phát hành trước khi tiếp tục.
• Bước 4: Thực hiện xác thực nhận diện khuôn mặt/OTP theo hướng dẫn trên ứng dụng.
• Bước 5: Nhập đầy đủ thông tin theo mẫu và gửi yêu cầu mở thẻ. 
• Bước 6: Nhận thông báo kết quả thẩm định qua ứng dụng hoặc tin nhắn OTT.
• Bước 7: Kích hoạt thẻ
  • Với thẻ ghi nợ: thẻ phần mềm hiện ngay trong app sau khi phát hành.
  • Với thẻ tín dụng: sau khi phê duyệt, khách hàng kích hoạt thẻ và thiết lập PIN/ chức năng thanh toán.

Lưu ý: Với khách hàng mở thẻ tín dụng quốc tế chưa có hợp đồng tín dụng tại VietinBank, bạn có thể đăng ký mở thẻ trực tuyến trên VietinBank iPay bằng hình thức bảo đảm bằng sổ tiết kiệm online.

3 cách sử dụng thẻ MasterCard nhanh chóng

Sở hữu thẻ MasterCard sẽ mang đến sự tiện lợi tối đa cho mọi giao dịch, từ mua sắm đến rút tiền. Tìm hiểu cách sử dụng thẻ MasterCard an toàn và hiệu quả qua hướng dẫn chi tiết dưới đây.

Hướng dẫn thanh toán bằng thẻ MasterCard

Bạn có thể thanh toán qua thẻ MasterCard tại các cửa hàng hoặc trực tuyến với những hình thức sau:

Thanh toán online bằng thẻ MasterCard:

• Bước 1: Đặt hàng trên các trang web thương mại điện tử.
• Bước 2: Điền thông tin thanh toán bao gồm số thẻ, tên chủ thẻ, mã bảo mật.
• Bước 3: Nhập mã OTP để xác nhận giao dịch.

Thanh toán trực tiếp bằng thẻ MasterCard:

• Bước 1: Kiểm tra thông tin hóa đơn.
• Bước 2: Đưa thẻ MasterCard cho nhân viên thu ngân để thanh toán qua máy POS.
• Bước 3: Kiểm tra thông tin thanh toán và ký tên xác nhận.

Hướng dẫn rút tiền từ thẻ MasterCard

Thẻ MasterCard có rút tiền được không? Câu trả lời là Có. Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ MasterCard một cách nhanh chóng tại các cây ATM bằng các bước đơn giản sau:

• Bước 1: Đến trụ ATM có logo MasterCard.
• Bước 2: Cho thẻ MasterCard vào khe đọc thẻ, đảm bảo đúng chiều.
• Bước 3: Nhập mã PIN, chọn ngôn ngữ hiển thị.
• Bước 4: Chọn “Rút tiền” sau đó nhập số tiền cần rút.
• Bước 5: Nhận tiền, biên lai và thẻ từ cây ATM.

Lưu ý: Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM, khách hàng sẽ chịu mức phí theo quy định. Ngoài ra, khách hàng có thể rút tiền từ POS tại quầy giao dịch VietinBank với mức phí khoảng 2%.

Hướng dẫn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng MasterCard

Để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng MasterCard, bạn có thể lựa chọn các phương thức sau:

• Thanh toán tự động: Đăng ký trích tiền tự động từ tài khoản thanh toán để thanh toán số tiền tối thiểu hoặc toàn bộ dư nợ vào ngày thanh toán kỳ hạn.
• Thanh toán qua Internet Banking, Mobile Banking: Khách hàng hoàn toàn có thể chuyển khoản online để thanh toán dư nợ dễ dàng.
• Thanh toán tại quầy giao dịch: Khách hàng cũng có thể đến quầy giao dịch gần nhất của ngân hàng mở thẻ để nộp tiền mặt thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

Một số câu hỏi thường gặp về thẻ MasterCard

Thẻ MasterCard có sử dụng để thanh toán quốc tế không?

Có, thẻ MasterCard là thẻ thanh toán quốc tế, cho phép bạn thực hiện giao dịch trên toàn cầu. Với mạng lưới chấp nhận rộng khắp hơn 210 quốc gia, bạn có thể dễ dàng mua sắm trực tiếp ở nước ngoài hoặc thanh toán online trên các sàn thương mại điện tử.

MasterCard có phải là một loại thẻ tín dụng không?

MasterCard là thương hiệu mạng lưới thanh toán quốc tế, cung cấp nhiều loại thẻ đa dạng gồm thẻ ghi nợ (Debit), thẻ tín dụng (Credit). Tùy vào nhu cầu chi tiêu trước trả tiền sau hay sử dụng số dư thực tế, bạn có thể lựa chọn loại thẻ phù hợp nhất.

Thẻ MasterCard có thể rút tiền mặt được không?

Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ MasterCard tại tất cả các ATM có logo MasterCard hoặc trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng. Tuy nhiên, cần lưu ý mức phí chuyển đổi ngoại tệ khi rút tiền ở nước ngoài và phí rút tiền mặt đối với thẻ tín dụng để quản lý chi tiêu hiệu quả.

Nên đăng ký mở thẻ MasterCard tại ngân hàng nào?

VietinBank là một trong những ngân hàng uy tín cung cấp đa dạng các loại thẻ MasterCard với nhiều tiện ích hấp dẫn. Một số sản phẩm thẻ MasterCard tại VietinBank gồm MasterCard Premium, MasterCard Eliv3.

Các dòng thẻ này mang đến nhiều ưu đãi như hoàn tiền, tích lũy điểm thưởng và bảo mật cao. Từ đó giúp khách hàng dễ dàng thực hiện các giao dịch trong nước và quốc tế một cách thuận tiện và an toàn.

Thẻ MasterCard không chỉ là công cụ thanh toán tiện lợi mà còn mang đến nhiều ưu đãi, bảo mật cao và khả năng giao dịch quốc tế linh hoạt. Hiểu rõ thẻ MasterCard là gì, các loại thẻ cùng cách sử dụng hiệu quả sẽ giúp bạn tối ưu hóa trải nghiệm tài chính, từ mua sắm trực tuyến đến rút tiền mặt hay thanh toán xuyên biên giới. Để được tư vấn chi tiết và hỗ trợ mở thẻ nhanh chóng, bạn có thể liên hệ ngay với VietinBank qua hotline 1900 558 868.

*Lưu ý: Các chính sách, chương trình ưu đãi, điều khoản - điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm/dịch vụ có thể được cập nhật theo từng thời kỳ.